Le Plan d'Épargne Retraite (PER) est un produit d’investissement à long terme qui a pour objectif de vous aider à préparer votre retraite. Il a été créé en 2019 par la loi PACTE pour remplacer les anciens produits d'épargne retraite comme le PERP et le Madelin.
C’est également un excellent outil de défiscalisation et de transmission.
Le PER dans les grandes lignes
Le contrat du PER
Un PER est un contrat d’investissement à long terme, signé entre vous et l’assureur.
Son but ? Vous permettre de constituer une épargne progressivement, que vous récupérerez au moment de la retraite sous forme de capital, de rente, ou des deux.
Et la bonne nouvelle : vos versements peuvent bénéficier d’un avantage fiscal immédiat.
C'est une solution flexible qui s'adapte à votre vie. Que vous soyez salarié, travailleur non salarié (TNS) ou sans activité, le PER est accessible à tous.
Il est possible de récupérer son argent avant la retraite dans certaines situations, on vous explique tout ça ici : Récupérer l’argent de mon PER : sortie en capital ou en rente ?
Les investissements en PER.
Votre argent, une fois versé sur votre PER, est investi dans des supports financiers variés, que l’on appelle des actifs financiers. Il peut s'agir de :
- Fonds en euros : ils offrent une sécurité du capital, c'est-à-dire que votre argent est garanti. Cependant, leur rendement est souvent plus faible.
- Unités de compte (UC) : ce sont des fonds d'investissement (actions, obligations, immobilier, etc.) dont la valeur peut évoluer à la hausse ou à la baisse. Le rendement potentiel est plus élevé, mais il n'y a pas de garantie sur le capital.
L'intérêt d'avoir une composition variée est de ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier, ce qui permet de diversifier et de limiter les risques.
Pour notre contrat PER, on a choisi de proposer uniquement des fonds en “unités de compte” pour le moment, puisque l’ensemble des “fonds euros” analysés comportent aujourd’hui des traces d’énergies fossiles. On travaille activement avec des partenaires pour verdir les fonds euros, mais leur composition actuelle rend l’exercice complexe.
Les avantages du PER
Le PER bénéficie de plusieurs avantages, voici les deux plus importants et intéressants.
La défiscalisation
Le Plan Épargne Retraite est l’un des outils de défiscalisation les plus connus. Attention tout de même à bien l’utiliser, sous peine de perdre en avantage, voire de payer plus d’impôt que prévu.
Comment ça fonctionne ?
Les versements que vous effectuez sur votre PER sont déductibles de votre revenu imposable (dans la limite des plafonds en vigueur). Cela vous permet de réduire le montant de votre impôt sur le revenu.
On vous explique tout ça ici : Alimenter mon PER : les versements
Le complément de revenu
Le PER vous permet de préparer l’avenir en douceur : en mettant de côté régulièrement, vous accumulez du capital et profitez des intérêts composés (vos gains génèrent à leur tour des gains).
Au moment de la retraite, vous pouvez choisir de récupérer votre épargne sous forme de capital, de rente viagère (une rente versée jusqu’à la fin de votre vie), ou un mix des deux. Vous pouvez donc adapter la sortie à vos besoins et à votre situation.
Le PER est un outil essentiel pour préparer votre retraite en douceur. Il allie flexibilité, avantages fiscaux et la possibilité de choisir comment récupérer votre argent une fois à la retraite. C'est un placement qui vous permet de prendre votre avenir financier en main.
Pour aller plus loin dans la lecture : ↘️ Qui peut ouvrir un PER ? ↘️ Puis-je transférer mon PER vers celui de Green-Got ? ↘️ La différence entre PER et Assurance-vie