Le PER est un outil d’investissement à long terme. Afin de bénéficier de tout son potentiel, il faut bien comprendre comment l’alimenter. Versement initial, versements programmés, quel montant à l’ouverture, quel montant en cours de vie, on vous explique tout.
Les différents types de versements
Le versement initial
Pour ouvrir un PER, un versement initial est nécessaire.
C’est-à-dire le premier montant investi sur votre contrat. Ce versement permet d’activer le plan et de commencer à investir selon le profil d’investissement choisi sage, équilibré, ambitieux audacieux, intrépide).
Chez Green-Got, le versement initial est conçu pour être accessible, vous pouvez ouvrir un contrat avec 500 euros. Il alimente directement un portefeuille aligné sur la transition écologique tout en préparant votre retraite et réduisant votre fiscalité.
Les versements libres
Ce premier versement peut-être suivi de versements libres, quand vous le souhaitez.
Vous décidez du montant et de la fréquence des versements.
Ils sont particulièrement adaptés aux rentrées d'argent imprévues, comme une prime, une donation ou un héritage. Ils permettent également d’alimenter le contrat au moment des grands rendez-vous fiscaux (fin d’année, déclaration d’impôts, rectification de l’avis d’imposition).
C'est une méthode flexible qui bénéficie également aux personnes n’ayant pas de revenus fixes mensuels (coucou les auto-entrepreneurs 👋).
Pour le PER Green-Got, le prélèvement de votre versement initial se fera le 3, le 15, ou le 28 du mois, en fonction de la date de validation de votre PER. Le montant minimum d’investissement est de 100 €. Par exemple : si votre contrat est validé le 16 du mois, votre versement initial sera prélevé à la date la plus proche à venir soit le 28.
Les versements programmés
Le meilleur moyen de se constituer un patrimoine solide, c’est la régularité. Avec les versements programmés, vous choisissez un montant (50 €, 100 €, 500 €) qui sera investi chaque mois.
L’intérêt des versements programmés, c’est qu’ils vous permettent :
- de vous discipliner dans l’effort d’épargne (150 euros par mois, c’est moins douloureux que 1800 euros fin décembre parce qu’on a procrastiné. Pourtant financièrement c’est le même montant investi.)
- de lisser votre investissement dans le temps (et ainsi limiter le risque de perte en capital).
- et surtout de profiter pleinement de l’effet des intérêts composés jusqu'à la retraite.
C’est idéal pour se construire un patrimoine financier sur le long terme, et bénéficier d’un complément de revenu important.
Pour la mise en place de versements programmés sur le PER Green-Got, vous êtes libre de choisir la date de prélèvement qui vous convient le mieux parmi les propositions suivantes : le 3, le 15 ou le 28 de chaque mois. Pour rappel, le minimum d’investissement est de 50 € et la fréquence de versement est mensuelle. Vous pouvez l’arrêter à tout moment.
La déductibilité des versements
L'un des plus grands atouts du PER réside dans sa fiscalité avantageuse. Les versements que vous effectuez sur votre contrat sont déductibles de votre revenu imposable, dans la limite des plafonds fixés par l'administration fiscale.
La déductibilité n'est pas une obligation !
Vous pouvez choisir de ne pas déduire vos versements. Ce choix a un impact sur la fiscalité au moment de la sortie du capital à la retraite. C'est un point à étudier attentivement.
La déduction fiscale est particulièrement intéressante pour les personnes imposées dans des tranches d'imposition élevées, car elle permet de réaliser une économie d'impôt immédiate et significative. C'est une façon d'utiliser une partie de l'argent que vous auriez payé en impôts pour le mettre de côté pour votre retraite.
Vous avez choisi de déduire vos versements ? Allez encore plus loin ! Pour maximiser le bénéfice du PER, la stratégie la plus performante consiste à réinvestir immédiatement l'économie d'impôt réalisée. Cette action crée un effet de levier fiscal qui, sur le long terme, augmente considérablement le capital final. Plus besoin de se demander quelle sera notre tranche d’imposition à la retraite. Exemple 1 : Ce qu’il faut faire. Julie, 40 ans, déduit ses versements et obtient une économie d'impôt de 3 000 €. Elle réinvestit immédiatement ses 3 000 € sur son Assurance-vie GG Planet. Après plusieurs années, en réinvestissant son avantage fiscal au lieu de le dépenser, Julie va progressivement se créer un second investissement, uniquement grâce à la défiscalisation et aux intérêts composés. Exemple 2 : Ce qu’il ne faut pas faire. Thomas, effectue le même versement et réalise la même économie d'impôt de 3 000 €. Il utilise cet avantage pour partir en vacances d'été. Thomas a certes profité de ses vacances, mais il a manqué l’occasion de se constituer un capital pour son avenir. L’avantage fiscal lui a permis de financer une dépense de consommation au lieu de le transformer investissement.
Pour aller plus loin dans la lecture : ↘️ La fiscalité du PER ↘️ Qu’est-ce qu’un PER ? ↘️ Quels sont les frais liés au PER ?